改革开放以来，我国私营企业呈现出迅猛发展的良好态势，已经成为推动国民经济发展、优化资源配置、促进市场繁荣和社会稳定的重要力量。我区私营企业数量也在逐年增加，规模逐步扩大。在活跃市场，扩大就业，增加税收，繁荣经济等方面起到了积极的作用，已成为西城区经济的新的增长点。与此同时，私营企业发展过程中融资难的问题也越来越突出，资金短缺已经成为制约私营企业的持续健康发展的“瓶颈”。为解决这一问题，在西城区委区政府的高度重视下，我会在为私营企业贷款担保方面做了一些积极的探索和尝试，具体做法如下：

    一、政府重视、工商联协调，使私营企业贷款担保工作顺利展开。
    资金短缺是私营企业发展过程中存在的普遍性问题。由于资金是企业发展的第一推动力和持续推动力，因此确保融资顺畅对于私营企业的发展至关重要。西城区为了有效解决私营企业贷款难的问题，工商联对此进行了深入调研，了解了企业取得贷款困难的主要原因是私营企业贷款担保难、抵押难。因为，金融系统是私营企业融资的主渠道， 抵押和担保是银行机构对私营企业提供贷款时，为防止信息不对称与道德风险所采用的保护自己利益的手段，也是银行进行商业化运作中保障其资产安全性的客观要求。私营企业贷款担保难、抵押难主要有三个原因：一是中小企业可抵押物少，抵押物的折扣率高。这主要是由于我国银行对抵押物的要求较苛刻。除了土地和房地产外，银行很少接受其他形式的抵押物。二是抵押担保手续繁琐，收费较高，程序复杂，有效时间短.。私营企业贷款一般具有要得急，要的频的特点，而抵押担保手续复杂、有效期短，无法满足其要求，而且办理抵押担保中，评估登记收费高昂，涉及多个部门，普通中小企业无力承担。三是私营企业难以找到合适的担保人。一些效益好的大企业不愿为私营企业作担保，而小私营企业之间互保、联保，银行又感到没有真正规避风险。针对上述情况，1998年8月区委区政府提出要解放思想、转变观念，积极鼓励、正确引导，促进个体私营经济发展，在税收等方面给予了优惠政策。同时特别强调优化个体私营经济发展环境，解决私营企业发展中融资难的问题。同年，西城区委区政府下发了《中共北京市西城区委北京市西城区人民政府关于促进个体私营经济发展的若干意见》（西发[1998]16号）， 决定“建立贷款担保资金，为能承担经济责任、具有偿还能力又有资金需求的私营企业提供贷款支持，解决私营企业贷款担保难的问题。”

    1998年11月由西城区计经委、西城区财政局、西城区工商联和北京市商业银行共同签署了《西城区私营企业贷款担保资金暂行办法》（西计字[1998]19号），建立私营企业贷款担保资金。由财政出资400万元，申请贷款担保的企业筹集174万元，上述两项资金在银行专户存储，产生的利息全额纳入贷款担保资金。区财政将以每年私营企业税收增加额的10%补充担保资金。成立了由西城区计经委、西城区财政局、西城区工商联和西城区工商局有关领导组成的贷款担保委员会。

    二、清政廉洁、秉公办事，是做好贷款担保工作的前提
    1998年12月西城区编制委员会批准成立了自收自支的事业法人单位——北京市西城区工商业联合会企业服务中心。企业服务中心是西城区贷款担保委员会驻工商联的日常工作机构，接受企业贷款担保申请，进行初步审查，分别上报北京市商业银行燕京支行和西城区私营企业贷款担保委员会审查。同意后，呈报银行按贷款程序办理。

    “信誉担保”这项工作对于工商联的领导是个新问题，也是个难题。虽然多年与私营企业打交道，但是对企业的经营状况也只是表面的了解。接受企业申请后，我们的会计到企业去查帐，查了十几家都被银行否决了，原因是私营企业在发展初期财务管理不规范，为躲避税收，很多企业有两本帐，实际经营情况不错，但帐面表现亏损。有一家企业经营初期以20%的高息向私人拆借，为盈利就采取逃税的办法，面对这种情况我们就帮企业算一笔帐，讲清楚利害关系，希望他们与银行建立信誉，依靠政府，规范经营，依法纳税，只有这样企业才能良性循环，健康发展。

    三、运作规范、严格审批，是控制贷款风险的保证
    根据《暂行办法》文件精神，贷款担保对象是：区内实行独立核算、自负盈亏、具有法人资格、能独立承担经济和法律责任并在西城纳税的私营企业。依据《暂行办法》规定的细则，企业服务中心先到企业初审，我们对企业的考察是全方位的，首先是企业的概况，法定代表人的素质，特别是企业的持续经营能力。第二，看企业提供的前三年的财务报表，帐及凭证是否相符，除科技企业外对于亏损企业我们一般不考虑。第三，与银行配合，了解企业是否有不良贷款记录。第四，《暂行办法》规定，贷款额度最高不超过注册资金的80%，在我们担保企业中，有几户已经达到了这个额度，对于初次申请的企业，我们的额度是根据企业的现金流量确定的，同时参照企业在用的固定资产。第五，为规避风险，我们只做小额流动资金贷款，一般不做项目投资。

    企业服务中心将基本符合条件的企业推荐给银行，银行审查后对于可以建立信贷关系的企业以书面方式通知企业服务中心。企业服务中心依据企业的资质证明、财务报表等材料，以及银行意见写出自己的分析报告提交担保委员会审批。审批后企业服务中心给银行发担保函。由于担保委员会成员都是兼职，他们都在重要的领导岗位上，所以审批贷款的工作经常利用业余时间，但是，大家都能在会上积极发表自己的意见，有时争论得很激烈。做到既负责，遇到问题也不推脱责任，有一个企业，连续由我们担保两年，每年贷款300万元。在经营中一个环节出现了问题，要求银行展期，企业的要求本来是正当的，但是银行不同意展期，遇到这种新情况，在贷款到期前，担保委员会成员与企业、银行三方坐在一起几次商谈，帮助企业想办法，让企业先筹集200万元，为另外100万元担保三个月，这样即帮助企业缓解了压力，避免企业在金融机构的不良记录，又如期收回了贷款。有这些既内行又勇于承担责任的领导们把关，六年来，我们共做贷款担保60余笔，累计贷款担保金额7000多万元，单笔贷款额度最高300万元，最少15万元，没有发生一笔呆帐、逾期现象。收到了很好的社会效益和经济效益。

    四、服务企业、不计盈利，贷款担保工作取得了良好的效益
    我们的贷款担保是不以盈利为目的的，每做一笔贷款只收1%的管理费，还要支付企业服务中心的日常费用。但是，我们到企业去坚持不收礼，不吃饭。企业到工商联来，我们请他们吃便饭。企业很受感动，他们说，政府这样支持我们，如果不好好经营，不按时还款付息于情于理都说不过去。

    西城区工商联所做的贷款担保直接面对西城区的私营（非公）企业，体现了西城区委、区政府对私营企业的支持与关怀，工商联企业服务中心以服务为本，不以盈利为目的。六年来，这种贷款运行正常，使非公企业感到了政府的关怀与支持，同时帮助非公企业与银行建立了良好的信誉关系。有三家信誉好的企业已经被银行推荐到“中关村担保公司”，获得了更高额度的贷款。通过这几年的工作，在为私营企业解决融资难的同时，也使得部分企业在经营和管理理念上有了很大的变化，在规模和管理水平上有了明显的进步。企业在得到我们的贷款担保后倍受鼓舞，他们认为这说明私营企业得到了政府和银行的认可。贷款担保体现了政府对非公企业的扶持，同时也使工商联的工作更有生机和活力。

    北京市德易生物医学技术公司自1999年初次申请贷款时注册资金只有102万元，几年来公司经营有方，加上贷款支持，现在已经发展成为注册资金600万元，总资产2000多万元的企业。北京市科瑞讯科技发展有限公司是一家注册在德胜科技园的高科技公司，公司发展过程中成本高，前期投入大，支持是有风险的，我们与银行合作，支持了三年，现在企业已经进入良性循环，企业经营进入“收获的季节”。

    贷款担保帮助企业发展，并且促进税收的增加，北京市科虹机电技术研究所1999年由我们担保贷款，一个只有20多名员工、注册资金仅30万元的小型工业企业，连续三年每年纳税120多万元，年人均纳税6万元。北京基业达电气有限公司，2002年、2003年每年纳税180余万元。

    私营企业自身的发展壮大的同时，为社会稳定、为解决社会劳动力就业也作出了贡献，北京府右街宾馆解决了250多人的就业，北京竞天杰商贸有限公司1999年时仅有30多名员工，现在有员工400多人。

    在企业发展的同时，不少私营企业法定代表人成为市人大代表和西城区政协委员。

    几年来，我会贷款担保工作取得了一些成绩，我们的优势是，申请贷款的企业都是工商联的会员企业，我们与他们有方方面面的联系，对他们比较了解。但是面对不断变幻的商品经济大潮，“信誉担保”风险不断增加，今后我们要做到在最大限度支持企业发展的同时，把风险降到最小，更好地发挥工商联桥梁和纽带的作用，努力为西城区私营经济发展做出新的贡献。