工商银行推出特色资产便利融资系列产品　

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　　凭借您所拥有的商用物业、商品存货、应收账款或金融票证等优质资产，就可在我行获得便捷高效的贷款服务，具体包括：

　　产品优势　

　　1、完整的产品体系

　　既可以提供信贷资金支持，又可以给予信用担保服务；既可以提供商业票据服务，又可以给予贸易融资及货款清算便利。

　　2、灵活的融资方式

　　可选择信用、保证以及抵(质)押方式，凭借商用物业、商品货权、应收账款、金融票证等抵(质)押品，更可获得便捷高效的融资服务。

　　3、实用的融资安排

　　中型企业项目贷款期限最长可达10年，小企业流动资金贷款期限可达3年；能提供灵活的提款和还款方式，以及具备市场竞争力的利率或费率水平。

　　服务内容包括：

　　1、商用物业贷

　　产品定位

　　以房产价值或商用物业的营运收益为贷款依据，还原物业蕴含的内在价值。在不改变物业性质和用途的前提下，提供您营运所需要的融资帮助。

　　适用范围

　　已竣工验收的并投入商业运营的土地、厂房、写字楼、商铺等。

　　产品优点

　　贷款期限灵活；

　　贷款手续简便，快速审批。

　　对应产品

　　商用房抵押贷款

　　商用房抵押贷款是客户以自有的商场、写字楼等商业营业用房或办公用房作为抵押物，从我行获得的贷款。

　　法人商业用房按揭贷款

　　法人商用房按揭贷款，是指贷款人向借款人发放的购置自营营业用房和自用办公用房的贷款。

　　2、商品存货贷

　　产品定位

　　可将商品或存货质押给我行，我行根据商品或存货的市场价值，为您提供高质押率的贷款，盘活账面短期资产，以备生产经营之需。

　　适用范围

　　适用于大宗原燃材料、产成品等。

　　产品优点

　　盘活存货，提高资产流动性；

　　贷款手续简便。

　　对应产品

　　商品融资

　　商品融资是客户凭借自有的商品货权而从我行获得的融资。

　　3、应收账款贷

　　产品定位

　　客户凭借优质应收账款申请贷款。我行将根据应收账款的金额，为您提供最高至应收账款金额100%的贷款，在提供融资便利的同时，优化客户资产结构。

　　适用范围

　　向资信良好的大企业、政府机构、军队等下游客户销售商品或提供服务所形成的应收账款

　　产品优点

　　依托下游购货商的信用，降低借款企业贷款条件；

　　缩短下游购货商占用货款时间，加快资金回笼；

　　更好维系与下游购货商的关系，助您扩大销售。

　　对应产品

　　国内保理

　　国内保理业务是指境内销货方(债权人)将其因向境内购货方(债务人)销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收帐款转让给我行，由我行为销货方提供应收帐款融资及商业资信调查、应收帐款管理的综合性金融服务。

　　国内发票融资

　　国内发票融资是指境内销货方(借款人)在不让渡应收帐款债权情况下，以其在国内商品交易中所产生的发票为凭证，并以发票所对应的应收帐款为第一还款来源，由我行为期提供的短期贷款。

　　出口押汇/贴现(出口信用证项下的押汇/贴现、出口托收项下的押汇/贴现)

　　出口押汇/贴现是出口商以出口信用证、出口代收项下单据作质押从我行获取的融资。

　　出口保理

　　出口保理是出口商在采用赊销(O/A)、承兑交单(D/A)结算方式时，凭借发票及货运单据从我行获得的融资等服务。

　　出口发票融资

　　出口发票融资是指在汇款结算方式的国际贸易中，凭出口商出具的商业发票，以货物的应收帐款为第一还款来源，向出口商提供的贸易融资业务。

　　福费廷

　　福费廷是出口商将信用证项下已承兑的应收账款或应收票据卖给我行获得的融资。

　　国内信用证项下卖方融资

　　国内信用证项下卖方融资是指我行有追索权地对延期付款国内信用证下单据进行的融资。

　　短期出口信用保险项下贸易融资

　　短期出口信用保险项下融资是出口商凭借出口单据、出口信用险保险单等从我行获得的融资。

　　出口退税帐户托管贷款等等

　　出口退税账户托管贷款是出口商将出口退税账户委托我行管理，从我行获得的贷款。

　　4、金融票证贷

　　产品定位

　　客户凭借存单、债券、银行承兑汇票等申请贷款。我行根据有价凭证和票据的种类，为您提供最高至凭证金额9成的贷款，让您的资产流动增值。

　　适用范围

　　经过审查核实的存单、债券、银行承兑汇票、基金等。

　　产品优点

　　根据金融票证金额核定授信额度；

　　手续简便，能够较快获得融资。

　　对应产品

　　存单质押贷款

　　存单质押贷款是以未到期的定期储蓄存单、单位定期存单等，从我行取得贷款，到期归还贷款本息的一种人民币贷款业务。

　　国债质押贷款

　　国债质押贷款，是指借款人以未到期的国债作质押，从我行取得人民币贷款，到期归还贷款本息的一种贷款业务。

　　票据质押贷款

　　票据质押贷款是以银行本票、银行承兑汇票等票据作质押，从我行取得贷款，到期归还贷款本息的一种人民币贷款业务。

　　工商银行网贷通　

　　一、产品介绍：

　　即小企业网络循环贷款，是我行与小企业客户一次性签订循环贷款借款合同，在合同规定的有效期内，客户通过网上银行自助进行的循环贷款合同项下提款和还款业务申请，银行对客户申请进行集中受理和处理的循环贷款业务。

　　二、业务流程：

 

　　三、借款人条件：

　　1、具备工行小企业信贷管理办法中申请办理信贷业务的基本条件；

　　2、借款人工行信用等级在A－级（含）以上；

　　3、借款人为企业网上银行证书版客户，并开通相应证书权限；

　　4、能够提供足值、有效的房地产抵押或低风险抵押、并与工行签订最高额担保合同。

　　四、产品优势：

　　1、保障提款：贷款额度在合同期内随时提款有保障；

　　2、使用灵活：合同一次签订，2年有效，随借随还，循环使用；

　　3、手续便捷：全网络操作，免去往来银行之奔波，省时省力；

　　4、高效自主：自主通过网上银行操作，借款、还款款项实时到账；

　　5、降低成本：未使用贷款额度不计息，可自助提前还款，减轻财务压力；

　　6、高额授信：贷款额度最高可达3000万元。

　　与一般小企业贷款比较

		网贷通	一般小企业贷款
准入条件	担保方式	房地产抵押或低风险质押	抵质押、信用、担保、保证等
期限 额度 费用	最长期限	合同最长2年，单笔贷款最长1年	一般1年，最长3年，超过1年期必须采用整贷零偿还款方式
	贷款期限	7天－1年，合同有效期内自主确定，期限灵活	贷款时确定期限
	额度	3000万以内，合同金额内自主确定，额度灵活	3000万以内，贷款时确定金额
	利率费率	推广期利率、承诺费率优惠	利率一般上浮，无承诺费
	实际利息	根据实际贷款金额、期限计息，降低成本	根据贷款总额、期限计息
提款还款	提款还款方式	循环，随借随还	非循环，一次性发放，还后不贷
	使用渠道	网络，自助，随时随地，高效便捷	客户经理，银行网点
	受理时间	全天候（银行业务批处理、系统升级等时段除外）	工作时间
	处理时效	实时	视银行内部效率
规模控制	规模保障	保障提款	没有规模时暂停放款

    五、应用案例

　　网贷通给小企业带来贷款全新体验和优质服务案例

　　案例一：高效便捷省人工

　　北京某从事农药贸易和相关包装容器生产企业，拥有近10年的经营基础后，国内市场相对稳定，企业着手开拓巴拉圭和巴西等南美国家的农药出口市场。为开拓新市场，连主管公司财务的夫人也跟着丈夫齐上阵，夫妇俩经常出国，几乎成了“常常不回家的人”。亲自打理公司具体事务的时间少了，却又分身无术，这给企业主夫妇带来不少的烦恼。这时候听到业界朋友介绍，工行推出的网贷通产品，一次签约，两年内可随时随地，随借随还，且手续简便。“我在南半球也可以操控自己在家乡公司的贷款吗？”抱着尝试的心态，业主联系了当地工行，提交了贷款申请。

　　在收到申请资料后，当地工行的专职客户经理马上约见了客户。在与客户面谈中，客户经理发现这个小企业经营稳定，抵押物足值可靠，南美的农药出口新市场已经打开，今后可能存在深度合作的机会。当天，客户服务团队对调查资料经过全面分析后，决定为其办理网贷通业务。在客户经理短暂的操作指导后，客户在企业网银的贷款界面上按下了“提款”按钮，1000万元网贷通贷款瞬时到账。

　　这笔贷款让企业感受了工行网络融资的全新体验，贷款的便利如囊中取物，使得公司能腾出更多的时间和精力去开拓市场。公司承诺将出口结算业务全部交由工行办理。2009年，公司收汇500万美元，2010年已有1800万美元的订单正在备货。

　　案例二：保障提款免担忧

　　北京某数码产品销售公司主要经营数码电子产品、计算机、软件及辅助设备、通讯设备批发及零售业务，在当地商业系统中有一定的知名度。由于行业竞争激烈，苏宁、国美、宏图三胞等大型连锁卖场的开业，对企业经营产生一定的冲击。针对该情况，企业积极采取措施，打低价牌，创造新的利润空间。每年五一、十一、春节等销售旺季，企业都急需资金进购大批数码电子产品，为销售旺季做准备，企业资金较为紧张。此外，公司还经常参加政府及企事业单位采购项目投标，由于投标有不确定性，这就要考量公司的风险判断和资金来源。公司在参加项目投标时资金头寸往往无法把握，有时资金留存过多影响普通销售渠道进货，有时多个项目同时中标给筹措项目垫付款带来困难。发生前者情况将影响企业利润，发生后者情况甚至会影响企业信用及今后发展。

　　当地工行经过调查，认为该公司所处行业竞争较为激烈，但企业已采取相应积极对策，经营情况正常，公司渠道销售资金需求具有间歇性特点、投标项目资金需求具有不确定性特点。客户经理抓住该公司前来咨询普通流动资金贷款机会，向公司负责人营销“网贷通”业务，并强调该产品授信后在期限及限额内贷款规模保障、可随借随还且节约财务成本的特点。该公司负责人将他行相关产品和我行“网贷通”进行比较后立即在我行办理“网贷通”业务500万元。

　　该公司负责人表示，选择“网贷通”是看中该产品贴合其资金需求短、频、快、省的特点，通过现代化网络手段，企业足不出户即可贷款，打破了时间和空间上的限制，更是省去了人情关、脸面关，贷款规模有保证，满足了小企业的典型融资需求。

　　案例三：降低成本获实惠

　　浙江某汽车销售公司是某汽车知名品牌当地总代理，在当地各银行贷款余额合计2000万元。企业销售状况较为良好，往往银行贷款期限未到时企业已有大量销售款回笼。为减少财务费用，企业经常需提前还贷。按银行原来的操作模式，抵押贷款发放期限一般在半年以上。由此造成了该企业续贷、还贷频繁，给企业人员带来相当多的不便。

　　网贷通业务的适时推出，恰好解决了这困扰银企双方的难题。企业将2000万贷款全部归并到了工行，予以一年期限授信后，企业按实际资金需求自助提款，有闲置资金入账时及时还贷。企业既提高了资金综合运用收益又节约了财务成本。

　　由于工行网贷通贷款利率比企业原先利率稍高且须收取1%承诺费，企业开始时难以接受。当地工行人员从产品的特点、操作方法等入手，为企业仔细算了一笔账，譬如根据企业还贷资金充裕的特点，建议提款期限在6个月以内，这样实际利率比原先略微下降，按照企业原先一年中有3-4个月资金宽裕计算，还贷后暂不提款，又能节约30万左右利息支出，相对20万元承诺费来说，费用支出的减少仍然是显而易见的。企业通过一段时间的尝试，从开始时的疑虑，到现在对网贷通满意接受，除了节约费用，网贷通的便捷、快速更是得到了财务人员交口称赞。

　　联系方式：

　　工商银行北京分行复内支行

　　地址：西城区复兴门内大街55号

　　(工商银行总行一层营业大厅　民族饭店西侧)

　　联系人：徐双利

　　联系电话：13910634273

　　工商银行欢迎您的业务咨询，期待与您的合作！